为客户着想互联网才能进入纺织服装行业

    目前地方银行与基于电子商务的小贷公司，可以为30%甚至80%的小微企业提供融资服务，如台州行、泰隆行、阿里小贷等已经提供了典范，民生银行、招商银行也在中小企业贷款领域布下阵营。台州行等地方银行，展示了传统的小微银行如何与土生土长的本地企业对接，而阿里小贷则展示了在当下的互联网时代，金融可以突破什么样的区域、行政及信用壁垒。与此同时，专门针对小企业客户的网上银行服务以及基于网络的小企业贷款，也成为多家银行发力的对象，如招商银行推出专门面向小企业客户的网上企业银行U-BANK8，涉及小企业商务交易、现金增值、便捷融资、供应链金融等多个领域。浦发银行继“吉祥三宝”中小企业服务模式之后，又陆续推出融资产品“信贷工厂”、“微小宝”，从对单个企业的服务变为对小微企业客户群的服务等。
    然而，互联网金融对于纺织服装小微企业的融资目前尚未起到太大的作用。究其原因，其一，网贷利率高使小微企业承受不起。一家小型服装企业的负责人说，互联网金融实际操作中问题不少，比如，一些P2P网贷平台月息1.6％的贷款虽然比普通小贷公司优惠一些，但还是高出银行利率一倍，小微企业承受不起。有这种感受的，在小微企业主中不在少数，他们说，网贷的年利率要超过２０％，如果贷的时间长，而行业的利润率又较低，利息就能把工厂拖垮。其二，网贷的不确定因素也很多，譬如在贷款审核方面，互联网融资要求企业不但要有抵押物，还要有足够多的商业流水，对那些小服装厂来说，根本就贷不到几个钱。其三，由于互联网的便捷性、快速性、直接性，很容易泄露公司的经营信息。譬如，有一家小服装厂的业主在网贷平台咨询，信贷员让他将所有公司经营信息上传审核，并同时将另一家公司的经营信息打包发过来，工商执照、账单流水等关键信息一应俱全，使这个小企业主顿感后怕。其四，小微企业如果没有信用评级评分，就很难通过非信用的方式获取小额资金。
    随着国家进一步推进利率市场化改革，全面放开金融机构贷款利率管制，无论线上线下银行的贷款利率都会出现浮动。怎样做才能推动互联网金融更好地为实体经济服务，特别是为饥渴中的小微企业服务，考验着我国政府相关监管部门以及金融机构与时俱进的智慧与决心。对于互联网金融而言，完善通用征信体系，建立更有针对性的监管体系已势在必行。无论是金融机构还是非金融机构，其对实体企业的服务创新应该是依托于自身健全的征信体系，从需求方角度出发，针对不同企业群体开发出适合各自特点的金融产品。建立健全小微企业的信用评级评分；加强网贷平台人员自身的管理和对贷款企业信息的分级管理，对企业商业流水等经营信息赋予更高的密级以及更高的查询权限等。只有真正做到为客户着想，互联网金融才有可能进入纺织服装业的千家万户。